La falta de uniformidad en las sanciones impuestas por infracciones de las tarjetas de crédito: A propósito de las denuncias interpuestas en las Comisiones de Protección y defensa del Consumidor de INDECOPI durante los años 2015-2016 y 2021-2023

Abstract

La investigación tiene como objetivo examinar el marco sancionador aplicable a las entidades financieras que incumplen su obligación de atender los reclamos de los consumidores, con énfasis en la clasificación y graduación de las sanciones relacionadas con tarjetas de crédito. El estudio aborda la relevancia de estos productos financieros y las obligaciones de los proveedores respecto a la atención oportuna de los reclamos. Asimismo, analiza la posible ambigüedad en la aplicación del Código de Protección y Defensa del Consumidor, específicamente entre el artículo 24 y el inciso 88.1 del artículo 88, debido a que la Comisión habría aplicado indistintamente ambas disposiciones sin considerar suficientemente si los reclamos estaban vinculados con productos emitidos por entidades financieras. El análisis considera que el artículo 24 del Código establecía un plazo de 30 días calendario para atender los reclamos, mientras que el artículo 88 remitía a la normativa especial aplicable a las entidades supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). En este contexto, se examina la Circular N.° G-184-2015, que también contemplaba un plazo de 30 días calendario, así como las diferencias en la tipificación de las infracciones y la imposición de sanciones. Finalmente, se considera la modificación introducida por la Ley N.° 31435, publicada el 22 de marzo de 2022, que redujo el plazo de atención a 15 días hábiles improrrogables. De esta manera, el estudio busca analizar la coherencia en la aplicación de las disposiciones normativas y los criterios sancionadores frente al incumplimiento de las obligaciones de las entidades financieras en materia de protección al consumidor.