Extinción del contrato de seguro por falta de pago: límites del control de legalidad del INDECOPI frente a la regulación técnica de la SBS

Abstract

La presente investigación analiza el conflicto normativo e institucional existente entre la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual respecto a la extinción del contrato de seguro por falta de pago de primas, regulada en la Ley del Contrato de Seguro. El estudio examina las diferencias interpretativas entre ambas entidades en relación con los efectos del incumplimiento de pago de las primas y los requisitos para la extinción de la cobertura aseguradora. Mientras una postura sostiene la extinción automática del contrato conforme a la regulación especializada del sector asegurador, la otra exige una comunicación previa al asegurado en atención a los principios de protección al consumidor. La investigación se desarrolla mediante el análisis del marco normativo, doctrinal y jurisprudencial aplicable, así como de las implicancias derivadas de la coexistencia de criterios divergentes en los procedimientos administrativos vinculados a controversias de consumo en materia de seguros. Los resultados evidencian que esta discrepancia interpretativa genera incertidumbre jurídica y afecta la predictibilidad de las relaciones contractuales en el mercado asegurador. Se concluye que resulta necesario promover criterios armonizados que permitan compatibilizar la protección de los derechos de los consumidores con la seguridad jurídica y la estabilidad de las relaciones contractuales, fortaleciendo los mecanismos de información y las buenas prácticas en la gestión del incumplimiento de pago de primas.